Statusoppdatering: Frihet i sikte!

Da jeg startet bloggen og jakten på finansiell frihet tenkte jeg at frihet var et enten eller fenomen. Det er det ikke! Min frihet har økt med formuen. Jeg har i større grad følt at jeg kan være den jeg er, si det jeg ønsker å si samt gjøre det jeg ønsker å gjøre. Frihetsfølelsen har vokst med porteføljen. Dette er noe du som leser bør ha i tankene dersom du vurderer å gjøre noe slikt som meg. Selv om det tar mange år, så vil du nyte deler av fruktene underveis – og frukten er sannelig god!

Økonomisk frihet er ikke noe binært! Den vokser i takt med ansvar, mot og rikdom – og med hvert steg får du mer rom til å være deg selv.

Jeg skriver dette innlegget nå dels som en milepel, men og som et kompass. Jeg er svært sliten, jeg tok ryggen i helgen og spiser smertestillende for å lindre på symptomene. Jeg trenger å stoppe opp litt – å tenke. Jeg vet jo hva jeg gjør, men det er lenge siden jeg har hatt tid til å tenke slik jeg tenker når jeg skriver.

Samtidig ser jeg for første gang en ende på slitet! For første gang aner jeg konturene av friheten jeg drømte om – jeg puster den i nakken. Jeg ser den i horisonten. Det er derfor en milepel at jeg kan skrive dette, for friheten nærmer seg.

Strategien mot frihet

Min komplette portefølje består av flere bestanddeler:

Investeringskonto zero hos Nordnet.

Dette er min første portefølje – og den jeg stort sett har omtalt som Frihetsfondet her på bloggen. Den har endret seg enormt underveis, men strukturen nedenfor er ca. hva som er tilfelle nå i dag.

• 25 % bitcoin
• 25 % gull og andre edle metaller
• 20 % aksjer
• 30 % renter

eToro porteføljen

Dette er egentlig en litt mer giret versjon av hovedporteføljen min på Nordnet, men her kan andre investorer faktisk automatisk kopiere mine handler! Jeg får betalt litt av eToro hver måned for dette, noe som bidrar til en liten passiv inntekt.

Jeg bør jo gjøre et lite forsøk på å promotere denne porteføljen også, og her følger et nøkternt forsøk på nettopp det.

Porteføljen vil være både diversifisert og aktiv. Primært orientert av min makro forståelse som igjen vil være basert på rapporter om økonomisk vekst (fallende/økende) og inflasjon (fallende, økende). Jeg vil også strebe etter å unngå overlapp med konsensusinvestorer, primært for å kunne fungere som en diversifikator. Jeg tror derfor min portefølje kan være et bra supplement til rene aksjeporteføljer.

Risikoen i porteføljen avhenger helt av situasjonen. Under 2022 tok jeg lav risiko, og shortet NASDAQ mens jeg var long verdi aksjer. Samlet volatilitet var da lav, og jeg gikk så vidt i minus for året mens markedet ellers var mye ned. I år har jeg tatt vesentlig høyere risiko, og har også fått betalt for det. Jeg er opp 35 % YTD målt i dollar.

Sjekk gjerne ut porteføljen min, og om du skulle ønske å følge meg der, eller rett og slett bare åpne en konto, benytt gjerne denne lenken. Da får jeg litt betalt for det.

Investeringsselskapet

• Ble til som følge av at arbeidsgiveren min ble solgt. Mine aksjer der fisjonerte så til dette selskapet.
• På kort sikt vil selskapet kun bli brukt til å investere i UCITS fond og ETFer.
• På lengre sikt er det ønskelig at selskapet skal skape og eie virksomheter jeg selv grunder og bygger fra bunnen – stein for stein.

Dynastiets borg

• Dette er familiens primærbolig med to utleieenheter og et lite kontor under oppføring.
• På et vis har denne porteføljedelen blitt selve fundamentet i Frihetsfondet, for boligen lar meg gire opp investeringene og således redusere formueskatten. Jeg vil også få en betydelig skattefri inntekt fra utleie.
• Foruten den monetære gevinsten, så er det selvsagt et poeng at boligen også skal skjenke oss et skjønt komfortabelt hjem, en flott hage med bær, frukt og grønnsaker samt rike terrasser med vakker sjøutsikt og tilhørende fester i lag med familie og gode venner.

Andre ting

• Crypto bot-trading
• Vin – og whiskey investering
• ++

Disse fem bestanddelene er av ulik betydning. Den desidert viktigste er Dynastiets borg, nettopp fordi den gir oss et godt hjem og en nesten garantert inntekt. Nettopp på grunn av den, kan jeg også beholde giringen i porteføljen. Et stort lån må ha en sikker inntekt, og det er borgens finansielle bidrag.

Det store målet

Mitt mål var å oppnå finansiell uavhengighet innen år 2033. Det kan se ut til at jeg vil oppnå det allerede neste år, hele sju år før tiden! I og med at prosjektet startet gradvis i tidsrommet 2015 – 2017, så vil da hele friheten ha blitt oppnådd på kun ti år.

Men jeg skal ikke selge skinnet før bjørnen er skutt heller, for et heftig bjørnemarket kan uten tvil skade meg kraftig. Dette er grunnen til at jeg er så opptatt av diversifisering.

Hvordan kan jeg hevde å være fri når markedet er på «all time bubble high» og jeg bare så vidt er innenfor definisjonen “økonomisk fri”?

Slik jeg forstår verden, så er det svært risikabelt å kun besitte en aksjeportefølje og leve av den. Min frihetsstrategi er derfor langt mer diversifisert, og involverer også aktiva som typisk stiger i verdi når aksjer faller. I tillegg har jeg en aktiv tilnærming til mine investeringer. Jeg shorter om jeg må, slik jeg gjorde under Covid-smellen. Min frihet er derfor avhengig av aktiv oppfølging av mine verdier. Det er som i livet ellers. Ingenting er garantert!

Kontantstrøm når friheten realiseres

Dette er hva jeg planlegger av kontantstrøm fra hver aktiva når jeg entrer min finansielle frihet.

Investeringskonto zero hos Nordnet

• Jeg har over mine 10 investeringsår oppnådd ca. 14 % i gjennomsnittlig årlig avkastning.
• Jeg forventer å ta ut 1,5 % av porteføljen per år, noe som beløper seg til ca. 7,5k/mnd. Denne kontoen skal også virke som en bank. Trenger jeg penger til noe spesielt, så er det her jeg vil ta ut penger først.
• Hvis det tar tid å etablere en inntekt via investeringsselskapet, så vil jeg øke andelen uttak her til 3,5 %.

eToro porteføljen

• Jeg forventer å ta ut ca. 2,5k/mnd.

Investeringsselskapet

• Her ser jeg for meg å ansette meg selv på en eller annen måte. Tanken er å ta ut en liten lønn på kanskje 10k/mnd. Resten skal vokse til familiens dynastiske portefølje.
• Jeg ser ikke for meg å ta en jobb hos noen andre igjen! Jeg vil likevel jobbe, men da trolig via dette selskapet – på et eller annet vis. Poenget er at firmaskatten er 22 %, og jeg kan etter at den er betalt, kjøpe ulike aktiva i investeringsselskapet for all netto inntjening. Siden jeg nesten ikke trenger lønn, så blir skatten herfra mye lavere enn den er for grundere flest.

Dynastiets borg

• Utleieinntektene blir trolig ca. 35k. Dette dekker ca. alle mine faste utgifter forutsatt at renta ikke går veldig opp.
• Utleieinntektene KPI-justeres, slik at denne porteføljen på sikt vil dekke mer enn kun faste utgifter – særlig forutsatt at boliglånet gradvis betales noe ned.
• Denne tabellen illustrer hva som typisk vil skje dersom vi antar:
  • 8 millioner i gjeld
  • 35 000kr i leieinntekter
  • 5 % rente på lån og 2,5 % KPI-justering
  • At all leieinntekt går til å betjene boliglånet

Andre ting

• Her kan jeg tjene ganske mye, og det har jeg gjort også. Særlig crypto trading (og tidligere mining) har vært lukrativt.
• Jeg ser ikke for meg faste trekk herfra, men disse andre tingene bidrar til diversifisering og trygghet dersom noe uforutsett skulle skje med de andre bestanddelene.
• Crypto er også en god aktiva å eie dersom man må bli flyktning. Skal man gardere seg mot krig, er crypto essensielt!

Oppsummert

Totalt sett har jeg etter faste utgifter da ca. 20k/mnd. Det er nok til å leve av, særlig ettersom kona uansett ønsker å jobbe noen år til.

	Før skatt:	Antatt skattesats:	Etter skatt
Uttak fra Nordnet kontoen	7500 kr	20 %	6000 kr
Uttak fra eToro porteføljen	2500 kr	22 %	1950 kr
Lønn fra Investeringsselskapet	10000 kr	20 % *	8000 kr
Utleie fra dynastiets borg	35000 kr	0 %	35000 kr
Totalt:	55000 kr	7,4 % **	50950 kr

Dette er ikke bare tall, men beviset på at standhaftig disiplin bærer frukt!

Herfra til dit

Per nå så gjenstår det minst ett år med arbeid for å få dynastiets borg tilstrekkelig opp å stå. Det er mulig noe kan leies ut allerede til sommeren. Investeringsselskapet er fortsatt i fisjonsprosessen, men den er forventet ferdigstilt om kort tid. Ellers så er porteføljene sterke. Jeg har hatt god avkastning – særlig de siste årene.

Så det er egentlig bare masse hardt arbeid som gjenstår. Jeg låner penger for å finansiere utbyggingen, og jobber både som arbeidstaker i ingeniørbedriften samt med huset på kveldene og i helgene. Selvsagt følger jeg opp familien og de øvrige investeringene også. Det er et kjør, men jeg tror jeg må fortsette i dette sporet.

Setter jeg bort arbeidet med huset, så blir det for dyrt til at jeg kan finansiere utbyggingen med lån. Da må jeg også ta ut penger fra porteføljene, noe som strengt talt forringer verdiene kraftig. Det utløser jo skatt når jeg selger, i tillegg så er jo timelønna til håndverkeren nesten bare skatt den og! Om jeg på den annen side slutter å jobbe nå, så har jeg null inntekt i en tid med ekstreme utgifter. Det vil neppe banken være med på, og det er dessuten noe jeg føler er i overkant uansvarlig selv også.

Utfordringen er jo at jeg er svært sliten. Jeg er tilbøyelig til å hevde at jeg har en umenneskelig arbeidsbyrde. Joda, Elon Musk har mer enn meg, og det har kanskje du også? Men jeg kjenner at jeg er farlig nær grensa for hva jeg selv takler! Slikt er som du sikkert vet, svært individuelt.

For livet er mye mer enn jobb! Det er så mye vi skulle ha gjort for både oss selv og andre, men vi har ikke tid. Syntes du at du har det tøft? Jeg skal love deg at det finnes mange der ute som bærer på mye mer enn deg – og meg!

Et godt samfunn er et der vi har tid til å bry oss om hverandre. Ikke bare betale skatt å se på Netflix!

Og når friheten realiseres?

Når jeg har kommet dit hen at jeg er finansielt fri – hva så? Hva gjør man med et liv uten forpliktelser?

«Lediggang er satans verksted» hevdet Hans Nielsen Hauge, noe jeg vil påstå vi ser tegn på over hele verden. En mann må jakte noe, eller så fortæres sjelen.

Min jakt stopper ikke med finansiell uavhengighet, men et nytt langt større liv begynner. Et liv der verdiskapning og familiær realisering blir ett. Jeg ønsker ikke å realisere en arbeidsgiver- eller foraktelige politikeres våte ambisjoner. Nei! Jeg ønsker å grunde bedrifter å bygge verdi – stein for stein, til familiens beste. Familien skal settes først, ikke staten eller en fremmed arbeidsgiver.

Min tid skal rettes mot de verdiene jeg faktisk besitter selv, ikke hva mine overherrer måtte ønske, mene eller kreve.

Som jeg har skrevet her mange ganger. Det meste av det vi skaper som arbeidstakere tilfaller slett ikke oss selv, men staten.

Skattetrikset

Med mitt opplegg, så vil jeg ta ut minimalt med lønn fra egen bedrift og således betale minimalt med skatt. Dette går fordi jeg har gjeldsrenter og skattefri inntekt via utleie av under 50 % av primærboligens verdi.

Verdiskapningen i familiens investeringsbedrift skattlegges også minimalt. UCITS fond uten utbytte er det null skatt på (fritaksmetoden). Andre investeringer er det 22 % firmaskatt på forutsatt at bedriften går med overskudd. Jeg skal som sagt ha noe lønn, og bedriften må betale markedsleie for leie av kontor. Altså kan jeg balansere skatten ganske godt der også.

Jeg kan systemet tålelig godt – og jeg bruker det etter beste evne mot seg selv, med loven i hånd.

Drømmen realiseres

Min drøm er å jobbe for meg selv og min familie og være økonomisk fri. Jeg tror dette opplegget vil skjenke meg nettopp det.

Skatt er tjuveri – i alle fall utpressing, for den er slett ikke basert på en frivillig transaksjon, men en tvungen utbetaling der frihetsberøveri (fengsel) og regelrett plyndring (tvangssalg, tvungne trekk etc.) blir konsekvensen dersom man forsøker å vri seg ulovlig unna.

Jeg betaler min skatt, men slett ikke med glede! Nå ser jeg frem til å nærme meg en tid der jeg vil betale vesentlig mindre – fullstendig lovlig!

Og dersom du blir trigget av dette, kan jeg fortelle deg at din religion slett ikke er min! Jeg tilber ikke staten, jeg forakter den – og alt dens vesen! Den har gjort menn til tiggere (NAVere) og feminiserte konsumenter fremfor rettskafne forsørgere og entreprenører. Vi drives av insentiver, og velferdsstatens insentiver er og blir diabolske.

Derfor bygger jeg noe eget. En familieøkonomi, et fellesskap, et kongedømme i miniatyr. Et dynasti fundert på det jeg mener er godt, sant og vakkert. Hva du mener får være din sak. Bygg ditt eget, ikke stjel fra andre!

Jeg tilber altså Gud – det som er godt, sant og vakkert. Jeg elsker min kone og mine barn og setter familien foran alt annet her på jord. Jeg vil derfor rette resten av mine leveår mot nettopp det som betyr noe for meg.

Og nøyaktig hvordan ser mitt verdihierarki ut, og i hvilken retning vil «Onkel Tom» rette sin nyervervede frihet? Dette vil jeg definitivt skrive mer om senere.